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再過一個禮拜就是5月繳稅旺季,部分國銀已摩拳擦掌,準備趁機衝刺小額信貸,前三個月利率降至2%以下,有資金需求的納稅人,不妨多方比較,及早為籌措資金做準備。

包括一銀、華銀、合庫等近期已陸續推出繳稅貸款相關方案,以華銀的「繳稅週轉貸款專案」為例,6月底前申辦,前三個月利率只要1.88%,低於2%,但第四個月起最低2.88%,最高可貸500萬元。

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金管會昨(28)日公布信用卡利率調整及相關配套方案,今年10月起,近一年內繳款正常且信用良好的持卡人,信用卡利率調降至16%,約350萬名持卡人適用;明年7月起,

信用卡刷卡最低應繳金額一律在應付帳款5%以上。

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銀行車貸業務搶進「大車」(雙B以上名車)市場,超級跑車成為搶手貨。超跑界的明星、車價2000萬元的藍寶堅尼大牛及車價1000萬元的小牛車款,各銀行都搶著貸,換算一台超跑汽車貸款金額自500到1000萬元不等,跟一般民眾房貸規模差不多。

汽車貸款業務原本在銀行圈被視為「雞肋」,由於車商不讓肥水落入外人田,若有好客戶要貸款,都由旗下融資公司包辦,銀行業者也因獲利微薄,早年曾有多家大型銀行退出車貸市場。

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今年初以來,美國經濟數據較預期疲弱,造成債市流入股市的資金出現反轉,美元兌主要貨幣出現區間整理,新興市場的股、匯市則得以出現喘息的機會。星展認為,展望後市美歐股仍看好,亞洲市場則偏弱整理。

星展銀行研究報告指出,美國聯準會可望維持現行縮債步調,美國公債殖利率可望緩步墊高。

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中央銀行將在27日召開本季的理監事會議,由於美國QE今年起緩退退場,市場高度央行貨幣政策動向,總裁彭淮南表示,央行貨幣政策必須考量對未來通膨的預期以及總體經濟發展,而目前每戶平均房貸金額為606萬元,當利率調升1碼時,家庭每月平均房貸支出將增加625元。

中央銀行總裁彭淮南今日赴立法院財委會進行業務報告,由於理監事會議召開在即,多數立委關注央行利率動向,尤其國內房價高漲,物價也出現明顯漲勢,民眾生活壓力沈重,對此,彭淮南重申,房價所得比5倍才是正常的,且房價高漲的情形集中在特定地區,不過,利率並非影響房價的唯一因素,解決高房價問題必須從制度、需求以及供給三面向著手。

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在雙北地區買房有多難?從過去專家耳提面命的「333法則」在現實生活中難以實現就可得知,連房仲業也坦言,根據接觸客戶經驗,現在民眾繳交房貸早就超過 薪水的2分之1。購屋333法則為,自備款3成、房貸支出不逾家庭所得3分之1、寬限期不超過3年。業者因此建議,若真想在雙北地區買房遮風避雨,房貸支 出恐怕要增加到6成,才背得起沉重的「殼」。最近一季的國泰房地產指數,北市全年新屋可能成交價為每坪80萬元,若是在北市購買30坪左右新屋,總價約2400萬元,以333法則推算,等於要準備800萬元的頭期款。
以目前銀行房貸利率2%計算,平均每月要繳房貸8萬元,換算下來1年是96萬元,對照北市府主計處最近一次公布的平均可支配年所得71.46萬元來看,一般受薪階級根本繳不起1千萬買嘸套房

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薪水少少,夢想很多、難以實現?善用「理財型房貸」,就能讓小資男女靈活運用資金,早日完成夢想。

銀行主管指出,人生每個階段所需要的資金,包括購屋、結婚、出國旅遊、買車等,只要透過理財型房貸,將借款人已償還的房貸本金,轉化為可靈活運用的理財額度,就能隨時依個人需要動用資金。

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有了行動銀行,人不用到銀行,你就能透過手機先抽號碼牌,還可透過手機將簽名上傳,直接申請到信用卡,甚至可以購買人民幣及旅行支票。

雖然各銀行分行都已大幅提高服務效率,但若時間很趕,分行內人潮又多,這時候一定讓人心煩。

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農曆年前是資金需求的旺季,銀行業者為搶信貸商機,不但前3期利率降至1.98%,且開辦費更下殺至一折;但銀行業者提醒,如果不是信用特別良好的客戶,還是盡量避免使用信用貸款,因為很難獲得最低利率,若手邊有保單,不妨詢問是否符合保單借款的申貸資格。

除非信用好適用機率低

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年關將屆,資金水位再拉警報,已同步衝擊到兩岸房貸政策,大陸2013年房貸吃緊態勢正延燒至今年,衝擊到房地產市場,無獨有偶,台灣房市在面對中 央銀行的關注,已有敏銳嗅覺的多家官股銀行透露,今年房貸額度恐會呈現零成長,這是罕見徵兆,顯示,投資客、民眾已開始縮手買房,台灣房價漲勢難續。

面對飆漲的房價,大陸去年上至國務院下至各省市,都紛紛祭出限購、限貸等調控房市政令,試圖緩和漲勢,但是,各地依然出現搶地風潮,地王頻現跡象。

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財政部長張盛和頻頻對房市泡沫化示警,公股行庫紛紛響應,國銀龍頭台灣銀行預計下週發文推出新措施,將以房貸所得支出比為基準,低於標準一二○%者,房貸成數以七成為限,財務能力不佳的民眾,必須籌措更多自備款。

台銀設定的房貸所得支出比(扣除基本開銷後的月收入/每月本息攤還金額)標準為一二○%,就算是首購族,只要收支比低於一二○%,分行經理最多僅能核貸七成,若要八成,必須報請總行同意,且未來不排除從嚴鑑價。

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司法院指出,為避免民眾購買法拍屋時買到凶宅,已修改強制執行法的附屬法令,對於屋內「非自然死亡」等事項,法院須在查封筆錄、拍賣公告、鑑定書、及查封 例稿等拍賣資料詳載;如債權人和債務人等當事人有陳報,拍賣資料卻未載明,買受人可聲請撤銷拍賣,萬一當事人拒絕陳報,法院還可依法管收。

参考自由時報記者項程鎮網路新聞資訊

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適逢年底市場資金需求趨緊,除了信用貸款、保單借款外,也可利用股票質押借款,目前包括台新、元大皆有股票質押借貸方案,平均利率約3%起跳。銀行主管指出,股票質押貸款的好處在於屬擔保品放款,利率相對較低,且按日計息,有動用才算利息,較信用貸款划算。

以元大銀的股票貸款方案為例,強調迅速撥款,通過申請後最快4小時就能撥款,貸款戶可透過金融卡、網銀或臨櫃的方式調撥現金。至於利率計算方式,則以定儲利率加碼計算,換算約3%起跳,貸款期限則以一年為限。

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明年春節來得早,銀行業者針對此波商機推出小額信貸,協助有需要的民眾處理資金缺口。銀行多以優惠利率為亮點,推出前三個月最低1.66%的優惠利率,民眾如擁有信用卡友、或醫師等專業身分,申貸還能再享優惠。永豐銀「豐利金」信貸針對20歲到60歲,信用正常、具有穩定收入的上班族,推出前三個月最低1.66%的優惠,貸款金額最低10萬元,最高150萬元,手續費用8,000元,可貸款五年。星展銀行(台灣)則推出「紅包貸」個人信貸,同樣針對20歲到60歲信用正常民眾、現職滿六個月以上的上班族,且年收入達30萬元以上者。提供前三個月固 定利率1.68%起算,第四期起貸款機動利率4.06%起的利率條件。星展銀行還推出促銷專案,明年1月底前完成申辦並撥款成功者,可享免開辦手續費優 惠,現省6,000元。

民眾除了搶限時優惠專案外,也可利用卡友身分搶優惠。永豐銀就針對Me Card卡友成功申辦「豐利金」信貸時,提供卡友可享手續費3.8折優惠,優惠至明年6月底止。花旗銀則針對信用卡卡友推出「滿福貸」專案,借款利率最低 2.68%起,手續費5,999元,最高貸款金額為200萬元,另外提供提前清償無違約金、核准後最快當日就可撥款等優惠。若有意申貸的民眾,本身是屬於會計師、律師、醫師、不動產估價師等專業行業,或是500大服務業等優質企業的員工,則可以進一步考慮專門針對此類優質客戶的貸款。

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每到接近過年,是各項支出的高峰,想趁過年前裝修房子、換購家具家電,或其他規劃,銀行提供金額不小的信貸/信用貸款 ,並降低開辦費,可以緩解資金需求與調度壓力。受到政府打房雷厲風行影響,房貸增貸或是理財型房貸,都被嚴格管控是否用於購買第二套房,利息與貸款成數都不如過去好談,金額較高可達200萬元以上的信 貸,相對成為較便利的籌資工具,包括安泰、萬泰、新光、玉山銀等,都有推出貸款金額從250萬元到400萬元不等的信貸商品,提供民眾需要資金的調度選 擇,並且農曆年關將近,還有銀行因此「促銷」,將開辦費壓低到7,000元以下,相當於打74折,降低借款成本。

安泰銀行農曆春節前推出「66大順」信貸優惠專案,針對信用較佳的軍警、公教、醫護、專業、上市櫃公司、銀行員工等,提供前三期低利1.66%起、開辦費6,600元的優惠貸款條件,且額度最高可達400萬元,是市場上額度最高、開辦費最低的信貸,幫助民眾籌錢過好年。萬泰銀行的專案,則是提供額度高達350萬元,鎖定公務人員、知名企業員工、金融同業等族群,開辦費降到7,000元。玉山、新光銀的信貸額度上限,分別可達250萬元、300萬元,同樣也是鎖定公教、金融同業等信用較良好的特定族群。

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開發金(2883)併萬泰銀(2837)好事近了!據悉,開發金購併萬泰銀價格已拍定,將比照開發金以高於每股淨值1.5~2倍價格購併凱基證的模式,以換股、現金並行的方式進行,每股收購萬泰銀價格上看17元,總收購成本估約不超過200億元,最快農曆年前定案。

據了解,開發金除加速洽談萬泰銀購併價格與交易形式以外,同時已向金管會發出說帖,將以「工銀、商銀」執照並行不超過3年模式,化解雙執照爭議,消滅銀行暫定為萬泰銀,惟銀行品牌名稱還需進一步評估後才對外公開。開發公股董事將退出對此,開發金副總張立人以「不便評論」回應,無法向外說明,萬泰針對購併傳聞則不予置評。

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金管會昨天公布,國內信用卡循環信用「卡債轉換」已達6萬戶、金額共51億多元,平均每戶「轉債金額」8.5萬元,預期多數國銀年底前都能達到10%轉換率。

為減少卡債族負擔,金管會要求銀行主動提供使用信用卡循環信用的卡友,將卡債轉「信用卡分期還款或個人信貸」,轉換後不採循環計息。金管會今年1月訂出銀行業卡債轉換比率,要求各銀行今年6月底前,轉換卡債比率須達使用循環信用人數或累積循環餘額的5%,12月底須達到10%;如有銀行未達標準,明年起不准發新卡及申辦新種業務。

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「利率上升,萬一繳不出房貸怎麼辦?」已經成為近期房貸族最擔心的問題。第一金人壽林元輝總經理昨(3)日表示,房貸壽險商品是銀行通路專賣的商品,也是定期壽險,但與定期壽險不同之處在於,免體檢的保險額度較高,又可在房貸金額中每月攤還,比較適合房貸族使用。

 

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立委們將在今日提案,擬將民法利率上限20%對半砍,連動信用卡和現金卡將從20%年息,最低降到10.5%,金管會主委曾銘宗昨說,利率一旦調降,恐讓信用弱勢族群者跑去地下金融,衍生後遺症更大。

信用卡和現金卡利率一旦調降,除了銀行信用卡業務的利息收益大減外,此案一旦通過,恐將重擊金融股,尤以國內信用卡前幾大者,包括中信銀、台新銀、國泰世華銀等影響較大。目前藍綠營立委們共提出5大版本,將把現行雙卡20%利率最低砍到10.5%,最高也只剩15%,今日立法院司法委員會將邀集金管會、法務部等相關單位做併案審查。

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頂新魏家買帝寶爭議延燒,行庫主管透露,財政部上周首度向8大公股行庫進行豪宅授信總盤點,確認行庫過去18個月來,豪宅授信件數與放款餘額概況及佔整體房貸比重,市場估8大行庫豪宅授信總承作量近150件、放款餘額約逾80億元,平均佔房貸餘額約千分之2。
為避免豪宅行情拉抬周邊房市,金管會、央行去年中陸續規定雙北房價8000萬元以上、其餘地區房價超過5000萬元以上均列豪宅,貸款利率須2%起、房貸成數不可超過6成。財政部近期進一步要求行庫回報高價不動產授信資訊,土銀、合庫已出現豪宅房貸急凍現象。

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